Conseil achat maison

ASSURANCE – CE QUE VOUS DEVEZ SAVOIR LORSQUE VOUS ACHETEZ UN BIEN IMMOBILIER

Lorsque vous achetez une propriété, vous devez généralement souscrire une assurance des bâtiments, mais quels autres types d’assurance devez-vous envisager ? Qu’il s’agisse d’une assurance contenu, d’une assurance vie ou d’une assurance protection du revenu, il est important de faire quelques recherches pour comprendre exactement ce qu’elles couvrent.

Dans ce guide, nous examinons les options d’assurance disponibles lors de l’achat d’une maison, afin que vous puissiez prendre une décision éclairée sur ce qui vous protégera, vous et votre propriété.

Assurance des bâtiments
L’assurance des bâtiments couvre les briques, le mortier et la structure de votre propriété. Les prêteurs hypothécaires insistent généralement pour que vous souscriviez une assurance bâtiment avant de signer le contrat et d’emménager dans votre maison. Si vous êtes titulaire d’un bail, votre bail peut préciser si vous devez souscrire une assurance bâtiment, ou le propriétaire peut souscrire une assurance en votre nom et vous la facturer.

Une police d’assurance habitation typique couvrira tout dommage à la structure de votre maison, comme les murs, le toit et les sols, ainsi que les dommages aux installations et aux équipements. Les polices peuvent varier, mais en règle générale, vous pourrez présenter une demande d’indemnisation si votre maison est endommagée par l’un des éléments suivants :

  • Incendie, fumée et explosions
  • événements naturels tels que tempêtes, inondations et tremblements de terre
  • Chute d’arbres
  • Affaissement de terrain
  • Bris de tuyaux et dégâts des eaux
  • Vol et vandalisme

Votre police doit couvrir le coût de la reconstruction complète de votre propriété. Ainsi, si le pire se produit, vous serez en mesure de remplacer votre maison. N’oubliez pas que le coût de reconstruction de votre maison n’est pas le même que la valeur marchande, qui est souvent supérieure au coût de reconstruction. Veillez à ce que, lorsque vous souscrivez une assurance bâtiments, vous vous couvriez pour le bon montant afin de ne pas vous sur- ou sous-assurer.


maison inondée
L’assurance du contenu couvre vos biens personnels contre l’incendie, le vol et d’autres risques, comme les dommages accidentels. Elle est souvent associée à une assurance des bâtiments, mais vous pouvez les souscrire séparément.

Contrairement à l’assurance des bâtiments, vous n’êtes pas obligé de souscrire une assurance du contenu lors de l’achat d’une maison. Cependant, sans assurance du contenu, vous devrez payer pour remplacer tous vos articles qui sont endommagés, perdus ou volés. Cela peut s’avérer particulièrement coûteux si plusieurs articles sont endommagés en même temps, par exemple vos meubles ou vos appareils ménagers lors d’une inondation.

Votre police d’assurance du contenu doit couvrir tout ce que vous emporterez avec vous si vous déménagez. Pour que tout soit correctement couvert, vous devrez calculer la valeur totale de tous vos biens.

Vous pouvez soit faire ce calcul vous-même en dressant la liste de chaque objet et en additionnant leur valeur. Vous pouvez aussi utiliser un calculateur d’assurance contenu en ligne.

Assurance vie
En fonction de votre situation, vous pouvez souscrire une assurance vie pour protéger financièrement votre famille à votre décès. Une police d’assurance-vie peut être utilisée pour remplacer votre revenu, laisser un héritage et même rembourser votre prêt hypothécaire après votre décès.

Il existe de nombreux types d’assurance-vie qui offrent tous une couverture différente. Si vous décidez de souscrire une assurance-vie, il est important de bien comprendre les différentes options qui s’offrent à vous.

Assurance de protection des revenus
Si vous êtes dans l’incapacité de travailler en raison d’une maladie ou d’une blessure grave, l’assurance protection des revenus vous donnera un pourcentage de votre revenu pour vous aider à payer vos factures et votre hypothèque, mais cela a un prix. Les primes pour ce type d’assurance peuvent être élevées, mais dans les ménages où vous dépendez d’un seul revenu, cela peut valoir la peine.

Avant d’envisager une assurance de protection du revenu, faites des recherches pour savoir si vous en avez vraiment besoin. Certains employeurs offrent une protection du revenu en tant qu’avantage social, tandis que d’autres proposent des indemnités de maladie améliorées qui peuvent fournir une couverture adéquate.

Assurance de protection des versements hypothécaires
Semblable à l’assurance revenu, l’assurance hypothécaire vous protège si vous êtes blessé ou malade et incapable de travailler, mais au lieu de fournir un pourcentage de votre revenu, elle ne couvrira que vos paiements hypothécaires.

L’assurance hypothécaire peut également vous couvrir si vous êtes au chômage, mais cela dépend de votre emploi. Certains types d’emploi peuvent influer sur le type de police qui vous est proposé. Par exemple, les travailleurs manuels, les ouvriers du bâtiment et les barmen sont considérés comme présentant un risque plus élevé par certaines compagnies d’assurance.

Tout comme pour l’assurance protection du revenu, assurez-vous que vous n’êtes pas déjà couvert par d’autres polices d’assurance ou prestations d’emploi avant de souscrire une police.

voir https://inp-finanz-romandie.ch/choix-achat-maison/ pour en savoir plus

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